04 okt. 2024

Beleggen als u met pensioen bent? 5 tips om dit goed aan te pakken!

Gaat u met pensioen, dan breekt er een nieuwe fase aan in uw leven. Meer tijd voor ontspanning, quality time met uw familie, … maar tevens een ideaal moment om eens stil te staan bij uw vermogen en hoe u dat de komende jaren verder zult beheren. Want ook als u met pensioen bent, blijft beleggen zinvol. Wij geven u vijf handige tips om de juiste financiële beslissingen te nemen.

1. Stel een financieel plan op

Als u met pensioen gaat, nemen uw inkomsten een duik naar beneden. Een belangrijke vraag is dan welk vermogen u intussen opgebouwd hebt:

  • door te sparen en te beleggen
  • via erfenissen of schenkingen
  • door te sparen voor een aanvullend pensioen, bijvoorbeeld via een VAPZ, IPT, groepsverzekering, pensioensparen of langetermijnsparen?

Met deze info kunt u berekenen hoeveel geld u maandelijks van uw reserve nodig hebt om comfortabel te kunnen leven. Hou daarbij zeker rekening met de steeds stijgende levensverwachting. Zo heeft een 65-jarige vrouw 48% kans om 90 jaar te worden, en een 65-jarige man 35% (bron: nn.be). Het is cruciaal dat u financieel rondkomt voor de rest van uw leven, en u weet vooraf niet hou oud u zult worden. Voorzie in uw plan ook een buffer voor onverwachte kosten. Met wat overblijft van uw reserve kunt u sparen of beleggen.

2. Niet beleggen is geen optie

Misschien denkt u: “nu ik met pensioen ben, hoef ik niet meer te beleggen”. Dat is een misvatting. Er is immers geen alternatief. Als u uw financiële reserve volledig op een spaarrekening parkeert, dan verdampt uw koopkracht jaar na jaar. De inflatie ligt immers hoger dan het rendement op uw spaarrekening.

Door te beleggen investeert u om een hoger rendement te krijgen, minstens gelijk aan de inflatie. Garanties hebt u niet, maar als u kiest voor een spaarrekening hebt u ook enkel de garantie dat u geld verliest …

3. Overstappen op beleggingen met minder risico: niet noodzakelijk!

Belegt u een deel van uw vermogen, dan kunt u kiezen tussen een breed gamma aan oplossingen. Bij Hesters bieden we u bijvoorbeeld toegang tot een zeer uitgebreid aanbod aan top-beleggingsfondsen.

Daarbij kunt u opteren voor zuivere aandelen- of obligatiefondsen, maar ook voor gemengde fondsen (die in aandelen en obligaties investeren). Wat het best bij u past, hangt af van uw persoonlijke en financiële situatie, uw ervaring met beleggen, uw kennis over financiële producten, uw beleggingshorizon, uw duurzaamheidsvoorkeuren … U krijgt van ons gepersonaliseerd advies.

Vaak krijgen beleggers die net gepensioneerd zijn te horen dat ze beter wat minder in aandelen en dus defensiever zouden gaan beleggen. Maar voor ons is dit geen heilige regel. Het komt erop aan om een beleggingsstrategie te volgen die aansluit bij uw situatie. En bovendien bieden we ook defensieve aandelenfondsen aan, waarvan het track record aantoont dat aandelen niet altijd zeer risicovol hoeven te zijn.

4. Denk aan uw successie

Met het oog op een fiscaal voordelige overdracht van uw vermogen naar de volgende generaties is het zinvol om hierover tijdig na te denken over. U kunt perfect een deel van uw vermogen schenken en toch een bepaalde mate van controle behouden. Dat kan ook via beleggingsverzekeringen.

Vanzelfsprekend is dit maatwerk. Gepersonaliseerd advies dat perfect beantwoordt aan uw verwachtingen en behoeften is hiervoor een must.

5. Laat u persoonlijk begeleiden door een specialist

We begrijpen dat goede beleggingsbeslissingen nemen en uw vermogen op de juiste manier beheren niet eenvoudig is. Daarom helpen we u graag om het bos door de bomen te zien. Laat ons samenzitten voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.

share this post on